இந்திய டிரேடர்களை ஏற்றுக்கொள்ளும் US Broker-கள்: ஒரு எளிய கையேடு
இந்தக் கட்டுரை ஆங்கிலத்திலிருந்து மொழிபெயர்க்கப்பட்டது. மூலக் கட்டுரையை ஆங்கிலத்தில் படியுங்கள்
பல US broker-கள் இந்தியாவில் வசிப்பவர்களை ஏற்றுக்கொள்கின்றன. அவற்றில் Tastytrade மற்றும் Alpaca ஆட்டோமேட்டட் டிரேடிங்குக்காக Tradetron உடனும் இணைகின்றன. உங்கள் பாஸ்போர்ட், முகவரிச் சான்று, PAN மற்றும் ஒரு W-8BEN படிவத்துடன் ஆன்லைனில் அக்கவுண்ட் திறக்கலாம். பிறகு RBI-யின் Liberalised Remittance Scheme (LRS) கீழ் ஒரு சர்வதேச wire மூலம் பணம் அனுப்பலாம். இந்தத் திட்டம் ஒரு நிதியாண்டுக்கு $250,000 வரை அனுமதிக்கிறது.
நேரடியாக ஒரு US broker-இடம் ஏன் அக்கவுண்ட் திறக்க வேண்டும்?
இந்திய பிளாட்ஃபார்ம்கள் சில US ஸ்டாக்குகளையும் US-ஐ மையமாகக் கொண்ட ஃபண்டுகளையும் வாங்க அனுமதிக்கின்றன. பல முதலீட்டாளர்களுக்கு அது போதும். அதைவிட அதிகம் வேண்டுமென்றால், ஒரு US broker-இடம் நேரடி அக்கவுண்ட் வைத்திருப்பது பொருத்தமாக இருக்கும்:
- முழு பட்டியல். பட்டியலிடப்பட்ட ஒவ்வொரு US ஸ்டாக்கும் ETF-உம், கூடவே ஸ்டாக்குகள், ETF-கள் மற்றும் SPX போன்ற இண்டெக்ஸ்கள் மீதான listed options.
- பகுதிப் பங்குகள் (Fractional shares). ஒரு பங்கு $500 விலையுள்ள ஸ்டாக்கில் $50-க்கு வாங்க பல US broker-கள் அனுமதிக்கின்றன.
- API அணுகல். Alpaca, Tastytrade போன்ற broker-கள் API-களைத் தருகின்றன. அதனால்தான் Tradetron போன்ற பிளாட்ஃபார்ம் உங்களுக்காக ஆட்டோமேட்டிக்காக ஆர்டர் போட முடிகிறது.
- நேரடி உறவு. உங்கள் சொத்துக்கள் ஒரு கூட்டு அமைப்புக்குள் இல்லாமல், உங்கள் சொந்தப் பெயரில், US-இல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு broker-இடம் இருக்கும்.
Liberalised Remittance Scheme: பணம் அங்கே எப்படிப் போகிறது
LRS என்பது இந்தியாவில் வசிக்கும் ஒருவர், வெளிநாட்டுப் பங்குகள் வாங்குவது உட்பட அனுமதிக்கப்பட்ட நோக்கங்களுக்காக வெளிநாட்டுக்குப் பணம் அனுப்ப அனுமதிக்கும் RBI விதி. US brokerage அக்கவுண்டுக்குப் பணம் அனுப்ப இதுவே சட்டப்பூர்வமான வழி.
- $250,000 ஒரு நிதியாண்டுக்கு (ஏப்ரல் முதல் மார்ச்) ஒரு நபருக்கு அதிகபட்சம், எல்லா LRS நோக்கங்களுக்கும் சேர்த்து
- ₹10 lakh ஆண்டுக்கான remittance வரம்பு; இதற்கு மேல் முதலீட்டுப் பரிமாற்றங்களுக்கு உங்கள் வங்கி 20% TCS வசூலிக்கும்
- 3–7 ஒரு சர்வதேச wire வந்து சேர வழக்கமாக ஆகும் வேலை நாட்கள்
TCS (மூலத்தில் வசூலிக்கப்படும் வரி) கூடுதல் வரி அல்ல. இது ஒரு முன்பணம். இது உங்கள் Form 26AS-இல் தெரியும், நீங்கள் தாக்கல் செய்யும்போது உங்கள் வருமான வரியுடன் சரிசெய்யப்படும் அல்லது திருப்பித் தரப்படும். ஆனால் இது சில மாதங்களுக்குப் பணத்தை முடக்கி வைக்கும், எனவே பெரிய பரிமாற்றங்களை அதை மனதில் வைத்துத் திட்டமிடுங்கள்.
இந்திய டிரேடர்களை ஏற்றுக்கொள்ளும் US broker-கள்
கீழே உள்ள broker-கள் US டிரேடிங்குக்காக Tradetron பயனர்கள் இணைப்பவை. US-இல் வசிக்காதவர்களுக்கான அக்கவுண்ட் விதிகள் மாறுகின்றன, எனவே விண்ணப்பிக்கும்போது broker சப்போர்ட் செய்யும் நாடுகளின் பட்டியலில் இந்தியா இருக்கிறதா என்று உறுதிசெய்யுங்கள்.
| Tastytrade | Alpaca | |
|---|---|---|
| யாருக்காக உருவாக்கப்பட்டது | Options மற்றும் futures டிரேடர்கள் | API வழியாக algorithmic ஸ்டாக் மற்றும் ETF டிரேடிங் |
| நீங்கள் என்ன டிரேட் செய்யலாம் | ஸ்டாக்குகள், ETF-கள், ஸ்டாக்குகள், ETF-கள் மற்றும் இண்டெக்ஸ்கள் மீதான options | ஸ்டாக்குகள் மற்றும் ETF-கள் (options கிடைப்பது அக்கவுண்டைப் பொறுத்து மாறும்) |
| பிளாட்ஃபார்ம் | Options அனலிட்டிக்ஸுடன் டெஸ்க்டாப், வெப் மற்றும் மொபைல் ஆப்கள் | API-முதல், அடிப்படை வெப் டாஷ்போர்டுடன் |
| Tradetron உடன் இணைகிறதா | ஆம், உங்கள் profile-இல் உள்ள Broker & Exchange-இலிருந்து | ஆம் |
Tastytrade
Tastytrade ஒரு options-கல்வி வணிகத்திலிருந்து வளர்ந்தது, அதன் பிளாட்ஃபார்மிலும் அது தெரிகிறது: option chain-கள், probability எண்கள், multi-leg ஆர்டர் டிக்கெட்டுகள் முன்னணியில் உள்ளன. உங்கள் திட்டத்தில் SPX அல்லது SPY options, credit spread-கள் அல்லது iron condor-கள் இருந்தால், இது இயல்பான பொருத்தம். இதை Tradetron உடன் இணைக்க சில நிமிடங்கள் போதும்: பாருங்கள் Tastytrade இணைப்பு டியூட்டோரியல்.
Alpaca
Alpaca கோடு மூலமோ ஆட்டோமேஷன் பிளாட்ஃபார்ம்கள் மூலமோ டிரேட் செய்பவர்களுக்காக உருவாக்கப்பட்டது. இது US ஸ்டாக்குகள் மற்றும் ETF-களில் கமிஷன் இல்லாத டிரேடிங்கையும், Tradetron போன்ற கருவிகள் ஆர்டர் போடப் பயன்படுத்தும் ஒரு API-ஐயும் தருகிறது. SPY மீது ஒரு moving-average trend filter போன்ற ஒரு ஸ்டாக் அல்லது ETF விதியை ஆட்டோமேட் செய்ய விரும்பினால், Alpaca அதைச் செய்ய ஒரு எளிய வழி.
இந்தியாவிலிருந்து US brokerage அக்கவுண்டை எப்படித் திறப்பது
- நீங்கள் டிரேட் செய்யப் போவதற்குப் பொருந்தும் broker-ஐத் தேர்வு செய்யுங்கள் (options அல்லது ஸ்டாக்குகள்), அது இந்தியாவில் வசிப்பவர்களை ஏற்றுக்கொள்கிறதா என்று உறுதிசெய்யுங்கள்.
- உங்கள் ஆவணங்களைத் தயாராக வைத்திருங்கள்: பாஸ்போர்ட், இந்திய முகவரிச் சான்று (வங்கி ஸ்டேட்மென்ட் அல்லது யூட்டிலிட்டி பில்), PAN, உங்கள் வேலை மற்றும் வருமான விவரங்கள்.
- ஆன்லைன் விண்ணப்பத்தை நிரப்புங்கள். நீங்கள் US நபர் அல்ல என்று அறிவித்து, விண்ணப்பத்துக்குள்ளேயே Form W-8BEN-ஐ நிரப்புவீர்கள்.
- Options டிரேட் செய்யத் திட்டமிட்டால், options ஒப்புதலுக்கு விண்ணப்பியுங்கள். நீங்கள் சொல்லும் அனுபவம் மற்றும் நிதி நிலையை வைத்து broker-கள் நிலைகளை வழங்குகின்றன.
- LRS கீழ் அக்கவுண்டுக்குப் பணம் அனுப்புங்கள். உங்கள் வங்கியின் outward remittance-ஐப் பயன்படுத்துங்கள் (ஆன்லைனில் அல்லது கிளையில்), நோக்கமாக "investment in overseas securities" என்பதைத் தேர்வு செய்து, broker தரும் அக்கவுண்ட் விவரங்களுக்கு wire செய்யுங்கள்.
- முதலில் ஒரு சிறிய டிரேட் போடுங்கள், பெரிய தொகைகளை அனுப்புவதற்கு முன் confirmation மற்றும் ஸ்டேட்மென்ட்டைச் சரிபாருங்கள்.
வரிகள்: இந்தியாவில் வசிக்கும் ஒருவர் எதை, எங்கே செலுத்துகிறார்
இந்தியாவில் வசிப்பவராக, உங்கள் உலகளாவிய வருமானத்துக்கு இந்தியாவில் வரி விதிக்கப்படுகிறது, எனவே உங்கள் US லாபங்கள் உங்கள் இந்திய ரிட்டர்னில் காட்டப்படும். US உங்கள் dividend-களுக்கு மட்டுமே வரி விதிக்கிறது (US-இல் வசிக்காதவர்கள் பொதுவாக பங்குகள் மீதான capital gains-க்கு US வரி செலுத்துவதில்லை).
| வருமானம் | US-இல் வரி உண்டா? | இந்தியாவில் வரி உண்டா? |
|---|---|---|
| Dividend-கள் | ஆம், மூலத்திலேயே பிடிக்கப்படும்: செல்லுபடியான W-8BEN இருந்தால் India-US வரி ஒப்பந்தத்தின்படி 25%, இல்லாவிட்டால் 30% | ஆம், உங்கள் slab விகிதத்தில்; US-இல் பிடிக்கப்பட்ட வரிக்கு credit கோருங்கள் |
| 24 மாதங்கள் அல்லது அதற்குக் குறைவாக வைத்திருந்த பங்குகள் மீதான லாபம் | இல்லை | Short-term: உங்கள் slab விகிதத்தில் |
| 24 மாதங்களுக்கு மேல் வைத்திருந்த பங்குகள் மீதான லாபம் | இல்லை | Long-term: 12.5%, indexation இல்லாமல் (23 July 2024 முதல் நடந்த பரிமாற்றங்களுக்கு) |
தாக்கல் செய்யும்போது இரண்டு விஷயங்களில் பலர் தவறுகிறார்கள்:
- Schedule FA. ஒவ்வொரு வெளிநாட்டு அக்கவுண்டும் பங்கு வைத்திருப்பும் உங்கள் ITR-இன் Foreign Assets schedule-இல் பட்டியலிடப்பட வேண்டும், அந்த ஆண்டு அதிலிருந்து எதுவும் சம்பாதிக்காவிட்டாலும் கூட.
- Form 67 வெளிநாட்டு வரி credit-க்காகத் தாக்கல் செய்யப்பட வேண்டும். அது இல்லாவிட்டால் credit மறுக்கப்படலாம்.
ஒவ்வொரு Budget-உடனும் வரி விதிகள் மாறுகின்றன, எனவே தாக்கல் செய்வதற்கு முன் தற்போதைய விகிதங்களை ஒரு chartered accountant-இடம் உறுதிசெய்யுங்கள்.
தொடங்குவதற்கு முன் சரிபார்க்க வேண்டிய மற்ற விஷயங்கள்
- கரன்சி ரிஸ்க். ரூபாயில் உங்கள் வருமானம் USD-INR-ஐப் பொறுத்தது. டாலரில் ஏற்றமும் இறக்கமும் இல்லாத ஒரு ஸ்டாக், ரூபாயில் உங்களுக்கு லாபமோ நஷ்டமோ தரலாம்.
- மார்க்கெட் நேரம். வழக்கமான செஷன் New York நேரப்படி காலை 9:30 முதல் மாலை 4:00 வரை நடக்கிறது: US daylight time-இல் இருக்கும்போது (சுமார் மார்ச் முதல் நவம்பர் வரை) IST இரவு 7:00 முதல் அதிகாலை 1:30 வரை, மற்ற மாதங்களில் IST இரவு 8:00 முதல் அதிகாலை 2:30 வரை.
- முதலீட்டாளர் பாதுகாப்பு. SIPC உறுப்பினராக உள்ள broker தோல்வியடைந்தால், உங்கள் securities $500,000 வரை (பணமாக $250,000 வரை உட்பட) பாதுகாக்கப்படும். மார்க்கெட் நஷ்டங்களை SIPC ஈடுசெய்வதில்லை.
- US estate tax. US-இல் வசிக்காதவர்களுக்கு, ஒரு சிறிய விலக்குக்கு மேல், US பங்குகள் US estate tax-க்கான US சொத்துக்களாகக் கணக்கிடப்படுகின்றன. பல பத்தாண்டுகளுக்கு ஒரு பெரிய US போர்ட்ஃபோலியோவை வைத்திருக்கத் திட்டமிட்டால், இதைப் பற்றி ஒரு வரி ஆலோசகரிடம் கேளுங்கள்.
- அக்கவுண்ட் மற்றும் பணம் எடுக்கும் கட்டணங்கள். சில broker-கள் வெளியே அனுப்பும் wire-கள், அச்சிட்ட ஸ்டேட்மென்ட்கள் அல்லது செயலற்ற நிலைக்குக் கட்டணம் வசூலிக்கின்றன. கமிஷன் பக்கத்தை மட்டுமல்ல, கட்டணப் பக்கத்தையும் படியுங்கள்.
இன்னும் US அக்கவுண்ட் திறக்கத் தயாராக இல்லையா? படியுங்கள்: ஒவ்வொரு இந்திய டிரேடரும் ஏன் US மார்க்கெட்களை முயற்சி செய்ய வேண்டும், அல்லது பாருங்கள்: US மார்க்கெட்களுக்கான algo trading பிளாட்ஃபார்மாக Tradetron எப்படி வேலை செய்கிறது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
இந்தியாவில் வசிக்கும் ஒருவர் US broker-இடம் அக்கவுண்ட் திறப்பது சட்டப்பூர்வமானதா?
ஆம். இந்தியாவில் வசிப்பவர்கள் RBI-யின் Liberalised Remittance Scheme கீழ் வெளிநாட்டில் பட்டியலிடப்பட்ட பங்குகளில் முதலீடு செய்யலாம். இது ஒரு நிதியாண்டுக்கு $250,000 வரை அனுமதிக்கிறது. நீங்கள் LRS வழியாகப் பணம் அனுப்ப வேண்டும், அக்கவுண்ட் மற்றும் பங்குகளை உங்கள் வருமான வரி ரிட்டர்னில் தெரிவிக்க வேண்டும்.
எந்த US broker-கள் இந்திய டிரேடர்களை ஏற்றுக்கொள்கின்றன?
பல ஏற்றுக்கொள்கின்றன, அந்தப் பட்டியல் மாறிக்கொண்டே இருக்கிறது. ஆட்டோமேட்டட் US டிரேடிங்குக்காக Tradetron பயனர்கள் இணைக்கும் இரண்டு broker-கள் Tastytrade மற்றும் Alpaca. விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், இந்தியாவில் வசிப்பவர்கள் அக்கவுண்ட் திறக்கலாமா என்று broker-இன் தளத்தில் எப்போதும் உறுதிசெய்யுங்கள்.
இந்தியாவிலிருந்து US brokerage அக்கவுண்ட் திறக்க குறைந்தபட்சத் தொகை என்ன?
பல US broker-களுக்குக் குறைந்தபட்ச டெபாசிட் இல்லை. நடைமுறையில், ஒரு சர்வதேச wire-இன் நிலையான செலவுகளால் மிகச் சிறிய பரிமாற்றங்களில் கணிசமான பங்கு கட்டணங்களுக்குப் போய்விடுகிறது. அதனால் பெரும்பாலானவர்கள் பெரிய தொகைகளைக் குறைவான முறை அனுப்புகிறார்கள்.
Form W-8BEN என்றால் என்ன, அது ஏன் முக்கியம்?
நீங்கள் US நபர் அல்ல என்று உங்கள் broker-இடம் சொல்லும் IRS படிவம் இது. செல்லுபடியான W-8BEN இருந்தால், US dividend-கள் மீது பிடிக்கப்படும் வரி 30%-இலிருந்து India-US வரி ஒப்பந்தத்தின் 25% விகிதத்துக்குக் குறைகிறது. அக்கவுண்ட் திறக்கும்போது இதை நிரப்புவீர்கள், சில ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை புதுப்பிப்பீர்கள்.
US ஸ்டாக் லாபங்களுக்கு இந்தியாவில் எப்படி வரி விதிக்கப்படுகிறது?
24 மாதங்கள் அல்லது அதற்குக் குறைவாக வைத்திருந்த பங்குகள் short-term, உங்கள் slab விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும். அதைவிட நீண்ட காலம் வைத்திருந்த பங்குகள் long-term, 23 July 2024 முதல் நடந்த பரிமாற்றங்களுக்கு indexation இல்லாமல் 12.5% வரி. US dividend-களுக்கு இந்தியாவில் உங்கள் slab விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும், US-இல் பிடிக்கப்பட்ட வரிக்கு credit உண்டு.
இந்தியாவிலிருந்து US மார்க்கெட்களில் ஆட்டோமேட்டிக்காக டிரேட் செய்ய முடியுமா?
ஆம். உங்கள் US broker ஒரு ஆட்டோமேஷன் பிளாட்ஃபார்முடன் இணைந்தால், நீங்கள் விழித்திருக்காமலேயே US செஷனில் உங்கள் விதிகள் ஆர்டர் போடலாம். Tradetron-இல் Tastytrade அல்லது Alpaca-ஐ இணைத்து, ஒரு strategy-ஐ backtest செய்து, உண்மையான பணத்துடன் டிரேட் செய்வதற்கு முன் Live Offline-இல் இயக்கலாம்.
