ભારતીય ટ્રેડર્સને સ્વીકારતા US Brokers: એક સરળ માર્ગદર્શિકા
આ લેખ અંગ્રેજીમાંથી અનુવાદિત છે. મૂળ લેખ અંગ્રેજીમાં વાંચો
ઘણા US brokers ભારતીય રહેવાસીઓને સ્વીકારે છે, જેમાં Tastytrade અને Alpaca નો સમાવેશ થાય છે, જે ઓટોમેટેડ ટ્રેડિંગ માટે Tradetron સાથે પણ જોડાય છે. તમે તમારા પાસપોર્ટ, સરનામાના પુરાવા, PAN અને W-8BEN ફોર્મ સાથે ઓનલાઇન એકાઉન્ટ ખોલો છો, પછી RBI ની Liberalised Remittance Scheme (LRS) હેઠળ international wire થી તેમાં પૈસા જમા કરો છો, જે એક નાણાકીય વર્ષમાં $250,000 સુધીની મંજૂરી આપે છે.
સીધું US broker સાથે એકાઉન્ટ શા માટે ખોલવું?
ભારતીય પ્લેટફોર્મ્સ તમને કેટલાક US શેર અને US કેન્દ્રિત ફંડ્સ ખરીદવા દે છે, અને ઘણા રોકાણકારો માટે એટલું પૂરતું છે. જ્યારે તમને એનાથી વધુ જોઈએ ત્યારે US broker સાથે સીધું એકાઉન્ટ સમજદારીભર્યું છે:
- આખું મેનુ. દરેક લિસ્ટેડ US શેર અને ETF, ઉપરાંત શેર, ETFs અને SPX જેવા indices પર લિસ્ટેડ options.
- શેરના ભાગ (fractional shares). ઘણા US brokers તમને $500 ના શેરમાંથી $50 નો ભાગ ખરીદવા દે છે.
- API ઍક્સેસ. Alpaca અને Tastytrade જેવા brokers APIs આપે છે, અને તેનાથી જ Tradetron જેવું પ્લેટફોર્મ તમારા માટે આપમેળે ઓર્ડર્સ મૂકી શકે છે.
- સીધો સંબંધ. તમારી સંપત્તિ તમારા પોતાના નામે US-નિયંત્રિત broker પાસે રહે છે, કોઈ સામૂહિક (pooled) માળખામાં નહીં.
Liberalised Remittance Scheme: પૈસા ત્યાં કેવી રીતે પહોંચે છે
LRS એ RBI નો નિયમ છે જે ભારતીય રહેવાસીને માન્ય હેતુઓ માટે વિદેશ પૈસા મોકલવા દે છે, જેમાં વિદેશી શેર ખરીદવાનો પણ સમાવેશ થાય છે. US brokerage એકાઉન્ટમાં પૈસા જમા કરવાનો આ કાયદેસર રસ્તો છે.
- $250,000 દર વ્યક્તિ દર નાણાકીય વર્ષ (એપ્રિલ થી માર્ચ) માટે મહત્તમ, બધા LRS હેતુઓ મળીને
- ₹10 લાખ વર્ષની remittance મર્યાદા, જેનાથી ઉપર તમારી બેંક રોકાણ ટ્રાન્સફર પર 20% TCS લે છે
- 3–7 કામકાજના દિવસો, જે સામાન્ય international wire ને પહોંચવામાં લાગે છે
TCS (tax collected at source) કોઈ વધારાનો ટેક્સ નથી. તે એક એડવાન્સ છે જે તમારા Form 26AS માં દેખાય છે અને ફાઇલ કરતી વખતે તમારા income tax સામે સરભર થાય છે, અથવા રિફંડ થાય છે. તેમ છતાં તે થોડા મહિના માટે રોકડ અટકાવી રાખે છે, તેથી મોટા ટ્રાન્સફરનું આયોજન તે ધ્યાનમાં રાખીને કરો.
ભારતીય ટ્રેડર્સને સ્વીકારતા US brokers
નીચેના brokers એ છે જેને Tradetron યુઝર્સ US ટ્રેડિંગ માટે જોડે છે. બિન-US રહેવાસીઓ માટેના એકાઉન્ટ નિયમો બદલાતા રહે છે, તેથી અરજી કરતી વખતે ખાતરી કરો કે broker ના સપોર્ટેડ દેશોની યાદીમાં ભારત છે.
| Tastytrade | Alpaca | |
|---|---|---|
| કોના માટે બનેલું | Options અને futures ટ્રેડર્સ | API મારફતે algorithmic શેર અને ETF ટ્રેડિંગ |
| તમે શું ટ્રેડ કરો | શેર, ETFs, શેર, ETFs અને indices પર options | શેર અને ETFs (options ની ઉપલબ્ધતા એકાઉન્ટ મુજબ બદલાય) |
| પ્લેટફોર્મ | Options analytics સાથે ડેસ્કટોપ, વેબ અને મોબાઇલ એપ્સ | API-first, સાદા વેબ ડેશબોર્ડ સાથે |
| Tradetron સાથે જોડાય | હા, તમારી પ્રોફાઇલમાં Broker & Exchange માંથી | હા |
Tastytrade
Tastytrade એક options-શિક્ષણ બિઝનેસમાંથી વિકસ્યું છે, અને તેનું પ્લેટફોર્મ એ બતાવે છે: option chains, સંભાવનાના આંકડા અને multi-leg ઓર્ડર ટિકિટ્સ સામે અને કેન્દ્રમાં છે. જો તમારી યોજનામાં SPX અથવા SPY options, credit spreads અથવા iron condors હોય, તો આ સ્વાભાવિક પસંદગી છે. તેને Tradetron સાથે જોડવામાં થોડી મિનિટો લાગે છે: જુઓ Tastytrade જોડવાનું ટ્યુટોરિયલ.
Alpaca
Alpaca કોડથી અથવા ઓટોમેશન પ્લેટફોર્મ્સથી ટ્રેડ કરતા લોકો માટે બનાવાયું હતું. તે US શેર અને ETFs માં commission વગર ટ્રેડિંગ અને એક API આપે છે જેનો ઉપયોગ Tradetron જેવા ટૂલ્સ ઓર્ડર્સ મૂકવા માટે કરે છે. જો તમે કોઈ શેર કે ETF નિયમ ઓટોમેટ કરવા માંગતા હો, જેમ કે SPY પર moving-average trend filter, તો Alpaca તે કરવાની હળવી રીત છે.
ભારતથી US brokerage એકાઉન્ટ કેવી રીતે ખોલવું
- Broker પસંદ કરો જે તમે શું ટ્રેડ કરશો (options કે શેર) તેની સાથે મેળ ખાય, અને ખાતરી કરો કે તે ભારતના રહેવાસીઓને સ્વીકારે છે.
- તમારા દસ્તાવેજો તૈયાર રાખો: પાસપોર્ટ, ભારતીય સરનામાનો પુરાવો (બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા યુટિલિટી બિલ), PAN, અને તમારી નોકરી તથા આવકની વિગતો.
- ઓનલાઇન અરજી ભરો. તમે જાહેર કરશો કે તમે US person નથી અને અરજીની અંદર જ Form W-8BEN પૂરું કરશો.
- Options મંજૂરી માટે અરજી કરો જો તમે options ટ્રેડ કરવાનું વિચારતા હો. Brokers તમે જણાવેલા અનુભવ અને નાણાકીય સ્થિતિના આધારે સ્તરો આપે છે.
- LRS હેઠળ એકાઉન્ટમાં પૈસા જમા કરો. તમારી બેંકનું outward remittance (ઓનલાઇન અથવા બ્રાન્ચમાં) વાપરો, હેતુ તરીકે "investment in overseas securities" પસંદ કરો, અને broker એ આપેલી એકાઉન્ટ વિગતો પર wire મોકલો.
- પહેલો નાનો ટ્રેડ કરો અને મોટી રકમ મોકલતાં પહેલાં confirmation અને સ્ટેટમેન્ટ તપાસો.
ટેક્સ: ભારતીય રહેવાસી શું ચૂકવે છે, અને ક્યાં
ભારતીય રહેવાસી તરીકે તમારી દુનિયાભરની આવક પર ભારતમાં ટેક્સ લાગે છે, તેથી તમારા US નફા તમારા ભારતીય રિટર્નમાં બતાવવાના હોય છે. US ફક્ત તમારા ડિવિડન્ડ પર ટેક્સ લે છે (બિન-રહેવાસીઓ સામાન્ય રીતે શેર પરના capital gains પર US ટેક્સ ચૂકવતા નથી).
| આવક | US માં ટેક્સ? | ભારતમાં ટેક્સ? |
|---|---|---|
| ડિવિડન્ડ | હા, સ્રોત પર કપાય: માન્ય W-8BEN સાથે India-US tax treaty હેઠળ 25%, તેના વગર 30% | હા, તમારા slab દરે; US માં કપાયેલા ટેક્સનું credit લો |
| 24 મહિના કે ઓછા સમય રાખેલા શેર પર નફો | ના | Short-term: તમારા slab દરે |
| 24 મહિનાથી વધુ રાખેલા શેર પર નફો | ના | Long-term: 12.5%, indexation વગર (23 July 2024 થી થયેલા ટ્રાન્સફર માટે) |
ફાઇલિંગના બે મુદ્દા લોકોને ફસાવે છે:
- Schedule FA. દરેક વિદેશી એકાઉન્ટ અને શેરહોલ્ડિંગ તમારા ITR ના Foreign Assets schedule માં બતાવવું જરૂરી છે, ભલે તે વર્ષે તેમાંથી કંઈ કમાણી ન થઈ હોય.
- Form 67 વિદેશી tax credit માટે ફાઇલ કરવું જરૂરી છે. તેના વગર credit નકારાઈ શકે છે.
ટેક્સના નિયમો દરેક બજેટ સાથે બદલાય છે, તેથી ફાઇલ કરતાં પહેલાં chartered accountant સાથે હાલના દરો ચકાસો.
શરૂ કરતાં પહેલાં તપાસવાની બીજી બાબતો
- ચલણનું જોખમ. રૂપિયામાં તમારું વળતર USD-INR પર આધાર રાખે છે. ડોલરમાં સ્થિર રહેલો શેર પણ રૂપિયામાં તમને નફો કે નુકસાન કરાવી શકે છે.
- માર્કેટના કલાકો. નિયમિત સત્ર ન્યૂયોર્કના સમય મુજબ સવારે 9:30 થી સાંજે 4:00 સુધી ચાલે છે: US daylight time પર હોય ત્યારે (લગભગ માર્ચ થી નવેમ્બર) IST સાંજે 7:00 PM થી રાત્રે 1:30 AM, અને બાકીના વર્ષમાં IST રાત્રે 8:00 PM થી 2:30 AM.
- રોકાણકાર સુરક્ષા. SIPC સભ્ય હોય એવા broker પાસે, broker નિષ્ફળ જાય તો તમારી securities $500,000 સુધી સુરક્ષિત છે (જેમાં $250,000 સુધી રોકડ સામેલ છે). SIPC માર્કેટના નુકસાનને આવરતું નથી.
- US estate tax. બિન-US રહેવાસીઓ માટે, નાની મુક્તિ મર્યાદાથી ઉપર US શેર US estate tax માટે US સંપત્તિ ગણાય છે. જો તમે દાયકાઓ સુધી મોટો US પોર્ટફોલિયો રાખવાનું વિચારતા હો, તો આ વિશે ટેક્સ સલાહકારને પૂછો.
- એકાઉન્ટ અને withdrawal ફી. કેટલાક brokers બહાર જતા wires, છાપેલા સ્ટેટમેન્ટ અથવા નિષ્ક્રિયતા માટે ચાર્જ લે છે. ફક્ત commission પેજ નહીં, ફી પેજ વાંચો.
હજુ US એકાઉન્ટ ખોલવા તૈયાર નથી? વાંચો દરેક ભારતીય ટ્રેડરે US માર્કેટ્સ શા માટે અજમાવવા જોઈએ, અથવા જુઓ કે US માર્કેટ્સ માટે algo trading પ્લેટફોર્મ તરીકે Tradetron કેવી રીતે કામ કરે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શું ભારતીય રહેવાસી માટે US broker સાથે એકાઉન્ટ ખોલવું કાયદેસર છે?
હા. ભારતીય રહેવાસીઓ RBI ની Liberalised Remittance Scheme હેઠળ વિદેશમાં લિસ્ટેડ શેરમાં રોકાણ કરી શકે છે, જે એક નાણાકીય વર્ષમાં $250,000 સુધીની મંજૂરી આપે છે. તમારે પૈસા LRS મારફતે મોકલવા જોઈએ અને એકાઉન્ટ તથા holdings તમારા income tax રિટર્નમાં બતાવવા જોઈએ.
કયા US brokers ભારતીય ટ્રેડર્સને સ્વીકારે છે?
ઘણા સ્વીકારે છે, અને યાદી બદલાતી રહે છે. Tastytrade અને Alpaca એવા બે છે જેને Tradetron યુઝર્સ ઓટોમેટેડ US ટ્રેડિંગ માટે જોડે છે. અરજી કરતાં પહેલાં હંમેશાં broker ની સાઇટ પર ખાતરી કરો કે ભારતના રહેવાસીઓ એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે.
ભારતથી US brokerage એકાઉન્ટ ખોલવા માટે ન્યૂનતમ રકમ કેટલી છે?
ઘણા US brokers માં કોઈ ન્યૂનતમ ડિપોઝિટ નથી. વ્યવહારમાં, international wire ના નક્કી ખર્ચને કારણે બહુ નાના ટ્રાન્સફરમાં ફી પાછળ નોંધપાત્ર ભાગ જાય છે, તેથી મોટાભાગના લોકો ઓછી વાર પણ મોટી રકમ મોકલે છે.
Form W-8BEN શું છે અને તે શા માટે મહત્વનું છે?
આ IRS નું ફોર્મ છે જે તમારા broker ને જણાવે છે કે તમે US person નથી. માન્ય W-8BEN સાથે, US ડિવિડન્ડ પર કપાતો ટેક્સ 30% થી ઘટીને India-US tax treaty ના 25% દરે આવે છે. તમે તે એકાઉન્ટ ખોલતી વખતે ભરો છો અને દર થોડાં વર્ષે રિન્યુ કરો છો.
ભારતમાં US શેરના નફા પર કેવી રીતે ટેક્સ લાગે છે?
24 મહિના કે ઓછા સમય માટે રાખેલા શેર short-term છે અને તમારા slab દરે ટેક્સ લાગે છે. વધુ સમય રાખેલા શેર long-term છે અને 23 July 2024 થી થયેલા ટ્રાન્સફર માટે indexation વગર 12.5% ટેક્સ લાગે છે. US ડિવિડન્ડ પર ભારતમાં તમારા slab દરે ટેક્સ લાગે છે, US માં કપાયેલા ટેક્સના credit સાથે.
શું હું ભારતથી આપમેળે US માર્કેટ્સમાં ટ્રેડ કરી શકું?
હા. જો તમારો US broker કોઈ ઓટોમેશન પ્લેટફોર્મ સાથે જોડાય, તો તમે જાગતા ન હો ત્યારે પણ તમારા નિયમો US સત્ર દરમિયાન ઓર્ડર્સ મૂકી શકે છે. Tradetron પર તમે Tastytrade અથવા Alpaca જોડી શકો છો, સ્ટ્રેટેજી backtest કરી શકો છો, અને અસલી પૈસાથી ટ્રેડ કરતાં પહેલાં તેને Live Offline ચલાવી શકો છો.
