भारतीय ट्रेडर को अकाउंट खोलने देने वाले US Brokers: एक आसान गाइड
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कई US brokers भारतीय निवासियों को अकाउंट खोलने देते हैं, जिनमें Tastytrade और Alpaca भी हैं, जो automated trading के लिए Tradetron से भी जुड़ते हैं। आप अपने पासपोर्ट, पते के सबूत, PAN और W-8BEN फ़ॉर्म के साथ ऑनलाइन अकाउंट खोलते हैं, फिर RBI की Liberalised Remittance Scheme (LRS) के तहत international wire से उसमें पैसा डालते हैं, जो एक वित्त वर्ष में $250,000 तक की इजाज़त देती है।
सीधे US broker के साथ अकाउंट क्यों खोलें?
भारतीय प्लेटफ़ॉर्म आपको कुछ US स्टॉक और US पर केंद्रित फ़ंड खरीदने देते हैं, और कई निवेशकों के लिए इतना काफ़ी है। सीधे US broker के साथ अकाउंट तब समझ में आता है जब आपको इससे ज़्यादा चाहिए:
- पूरा मेन्यू। हर लिस्टेड US स्टॉक और ETF, साथ ही स्टॉक, ETF और SPX जैसे indices पर लिस्टेड options।
- Fractional shares। कई US brokers आपको $500 प्रति शेयर वाले स्टॉक का $50 का हिस्सा खरीदने देते हैं।
- API access। Alpaca और Tastytrade जैसे brokers API देते हैं, और इसी से Tradetron जैसा प्लेटफ़ॉर्म आपके लिए अपने-आप ऑर्डर लगा पाता है।
- सीधा रिश्ता। आपकी संपत्ति आपके अपने नाम से US-रेगुलेटेड broker के पास रहती है, किसी pooled ढांचे के अंदर नहीं।
Liberalised Remittance Scheme: पैसा वहां कैसे पहुंचता है
LRS, RBI का वह नियम है जो भारत में रहने वाले व्यक्ति को मंज़ूर कामों के लिए पैसा विदेश भेजने देता है, जिसमें विदेशी शेयर खरीदना भी शामिल है। US brokerage अकाउंट में पैसा डालने का यही कानूनी रास्ता है।
- $250,000 प्रति व्यक्ति प्रति वित्त वर्ष (अप्रैल से मार्च) की अधिकतम सीमा, सभी LRS कामों को मिलाकर
- ₹10 लाख सालाना remittance की वह सीमा जिसके ऊपर आपका बैंक निवेश के लिए भेजे गए पैसे पर 20% TCS काटता है
- 3–7 कामकाजी दिन, जितना एक आम international wire को पहुंचने में लगता है
TCS (tax collected at source) कोई अलग टैक्स नहीं है। यह एक एडवांस है जो आपके Form 26AS में दिखता है और रिटर्न भरते समय आपके income tax में एडजस्ट हो जाता है, या वापस मिल जाता है। हां, इससे कुछ महीनों के लिए नकदी अटक जाती है, इसलिए बड़े ट्रांसफ़र इसे ध्यान में रखकर प्लान करें।
US brokers जो भारतीय ट्रेडर को अकाउंट खोलने देते हैं
नीचे दिए brokers वे हैं जिन्हें Tradetron यूज़र US ट्रेडिंग के लिए जोड़ते हैं। गैर-US निवासियों के लिए अकाउंट के नियम बदलते रहते हैं, इसलिए आवेदन करते समय पक्का कर लें कि भारत broker की सपोर्टेड देशों की लिस्ट में है।
| Tastytrade | Alpaca | |
|---|---|---|
| किसके लिए बना | Options और futures ट्रेडर | API से algorithmic स्टॉक और ETF ट्रेडिंग |
| आप क्या ट्रेड करते हैं | स्टॉक, ETF, स्टॉक, ETF और indices पर options | स्टॉक और ETF (options की उपलब्धता अकाउंट के हिसाब से अलग होती है) |
| प्लेटफ़ॉर्म | Options analytics के साथ डेस्कटॉप, वेब और मोबाइल ऐप | API-first, एक बेसिक वेब डैशबोर्ड के साथ |
| Tradetron से जुड़ता है | हां, आपकी प्रोफ़ाइल में Broker & Exchange से | हां |
Tastytrade
Tastytrade एक options-education बिज़नेस से निकला है, और इसके प्लेटफ़ॉर्म में यह साफ़ दिखता है: option chains, probability के आंकड़े और multi-leg ऑर्डर टिकट सबसे आगे हैं। अगर आपके प्लान में SPX या SPY options, credit spreads या iron condors हैं, तो यह स्वाभाविक रूप से सही बैठता है। इसे Tradetron से जोड़ने में कुछ मिनट लगते हैं: देखें Tastytrade कनेक्शन ट्यूटोरियल।
Alpaca
Alpaca उन लोगों के लिए बना है जो कोड या automation प्लेटफ़ॉर्म से ट्रेड करते हैं। यह US स्टॉक और ETF में बिना commission की ट्रेडिंग और एक API देता है जिसे Tradetron जैसे टूल ऑर्डर लगाने के लिए इस्तेमाल करते हैं। अगर आप किसी स्टॉक या ETF नियम को ऑटोमेट करना चाहते हैं, जैसे SPY पर moving-average trend filter, तो Alpaca इसका एक हल्का तरीका है।
भारत से US brokerage अकाउंट कैसे खोलें
- Broker चुनें जो इस बात से मेल खाए कि आप क्या ट्रेड करेंगे (options या स्टॉक), और पक्का करें कि वह भारत के निवासियों को अकाउंट खोलने देता है।
- अपने दस्तावेज़ तैयार रखें: पासपोर्ट, भारतीय पते का सबूत (बैंक स्टेटमेंट या बिजली-पानी का बिल), PAN, और अपनी नौकरी और आमदनी की जानकारी।
- ऑनलाइन आवेदन भरें। आप घोषणा करेंगे कि आप US person नहीं हैं और आवेदन के अंदर ही Form W-8BEN भरेंगे।
- Options की मंज़ूरी के लिए आवेदन करें अगर आप options ट्रेड करना चाहते हैं। Brokers आपके बताए अनुभव और आर्थिक स्थिति के आधार पर लेवल देते हैं।
- LRS के तहत अकाउंट में पैसा डालें। अपने बैंक के outward remittance (ऑनलाइन या ब्रांच में) का इस्तेमाल करें, मकसद में "investment in overseas securities" चुनें, और broker के दिए अकाउंट डिटेल्स पर wire भेजें।
- पहला ट्रेड छोटा लगाएं और बड़ी रकम भेजने से पहले confirmation और स्टेटमेंट जांच लें।
टैक्स: भारत में रहने वाला व्यक्ति क्या और कहां टैक्स देता है
भारत के निवासी के तौर पर आपकी दुनिया भर की आमदनी पर भारत में टैक्स लगता है, इसलिए आपका US मुनाफ़ा आपके भारतीय रिटर्न में दिखाया जाता है। US सिर्फ़ आपके dividends पर टैक्स लेता है (गैर-निवासी आम तौर पर शेयरों के capital gains पर US टैक्स नहीं देते)।
| आमदनी | US में टैक्स? | भारत में टैक्स? |
|---|---|---|
| Dividends | हां, स्रोत पर कटता है: वैध W-8BEN के साथ India-US tax treaty के तहत 25%, उसके बिना 30% | हां, आपके slab रेट पर; US में कटे टैक्स का credit लें |
| 24 महीने या उससे कम रखे शेयरों पर मुनाफ़ा | नहीं | Short-term: आपके slab रेट पर |
| 24 महीने से ज़्यादा रखे शेयरों पर मुनाफ़ा | नहीं | Long-term: 12.5%, बिना indexation के (23 जुलाई 2024 से हुए ट्रांसफ़र के लिए) |
फ़ाइलिंग की दो बातें लोगों से अक्सर छूट जाती हैं:
- Schedule FA। हर विदेशी अकाउंट और शेयरहोल्डिंग को आपके ITR के Foreign Assets schedule में दिखाना ज़रूरी है, भले ही उस साल उससे कुछ भी कमाई न हुई हो।
- Form 67 foreign tax credit के लिए भरना ज़रूरी है। इसके बिना credit नामंज़ूर हो सकता है।
टैक्स के नियम हर बजट के साथ बदलते हैं, इसलिए रिटर्न भरने से पहले किसी chartered accountant से मौजूदा रेट पक्के कर लें।
शुरू करने से पहले जांचने की कुछ और बातें
- Currency risk। रुपये में आपका रिटर्न USD-INR पर निर्भर करता है। जो स्टॉक डॉलर में वहीं का वहीं है, वह भी रुपये में आपको मुनाफ़ा या नुकसान दे सकता है।
- बाज़ार का समय। रेगुलर सेशन New York समय के हिसाब से सुबह 9:30 से शाम 4:00 बजे तक चलता है: जब US में daylight time चल रहा हो (लगभग मार्च से नवंबर) तब IST में शाम 7:00 से रात 1:30 बजे तक, और साल के बाकी समय IST में रात 8:00 से 2:30 बजे तक।
- निवेशक सुरक्षा। SIPC सदस्य broker के यहां, broker के डूबने पर आपकी securities $500,000 तक (जिसमें $250,000 तक नकद शामिल है) सुरक्षित रहती हैं। SIPC बाज़ार के नुकसान को कवर नहीं करता।
- US estate tax। गैर-US निवासियों के लिए, एक छोटी छूट से ऊपर US शेयर US estate tax के लिए US संपत्ति माने जाते हैं। अगर आप दशकों तक बड़ा US पोर्टफ़ोलियो रखने की सोच रहे हैं, तो इस बारे में किसी टैक्स सलाहकार से पूछें।
- अकाउंट और निकासी की फ़ीस। कुछ brokers बाहर wire भेजने, छपे स्टेटमेंट या अकाउंट निष्क्रिय रहने पर फ़ीस लेते हैं। सिर्फ़ commission पेज नहीं, फ़ीस पेज भी पढ़ें।
अभी US अकाउंट खोलने के लिए तैयार नहीं हैं? पढ़ें हर भारतीय ट्रेडर को US बाज़ार क्यों आज़माने चाहिए, या देखें कि Tradetron US बाज़ारों के लिए algo trading प्लेटफ़ॉर्म के रूप में कैसे काम करता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या भारत में रहने वाले व्यक्ति के लिए US broker के साथ अकाउंट खोलना कानूनी है?
हां। भारत के निवासी RBI की Liberalised Remittance Scheme के तहत विदेश में लिस्टेड शेयरों में निवेश कर सकते हैं, जो एक वित्त वर्ष में $250,000 तक की इजाज़त देती है। आपको पैसा LRS के ज़रिए भेजना होगा और अपने income tax रिटर्न में अकाउंट और होल्डिंग्स की जानकारी देनी होगी।
कौन से US brokers भारतीय ट्रेडर को अकाउंट खोलने देते हैं?
कई देते हैं, और यह लिस्ट बदलती रहती है। Tastytrade और Alpaca ऐसे दो brokers हैं जिन्हें Tradetron यूज़र automated US ट्रेडिंग के लिए जोड़ते हैं। आवेदन करने से पहले हमेशा broker की साइट पर पक्का करें कि भारत के निवासी अकाउंट खोल सकते हैं।
भारत से US brokerage अकाउंट खोलने के लिए कम से कम कितनी रकम चाहिए?
कई US brokers में कोई minimum deposit नहीं होता। असल में, international wire के तय खर्चों की वजह से बहुत छोटे ट्रांसफ़र का अच्छा-खासा हिस्सा फ़ीस में चला जाता है, इसलिए ज़्यादातर लोग कम बार में बड़ी रकम भेजते हैं।
Form W-8BEN क्या है और यह क्यों ज़रूरी है?
यह IRS का फ़ॉर्म है जो आपके broker को बताता है कि आप US person नहीं हैं। वैध W-8BEN होने पर US dividends पर कटने वाला टैक्स 30% से घटकर India-US tax treaty के 25% रेट पर आ जाता है। आप इसे अकाउंट खोलते समय भरते हैं और हर कुछ साल में रिन्यू करते हैं।
भारत में US स्टॉक के मुनाफ़े पर टैक्स कैसे लगता है?
24 महीने या उससे कम रखे शेयर short-term होते हैं और उन पर आपके slab रेट से टैक्स लगता है। इससे ज़्यादा समय तक रखे शेयर long-term होते हैं और 23 जुलाई 2024 से हुए ट्रांसफ़र के लिए उन पर बिना indexation के 12.5% टैक्स लगता है। US dividends पर भारत में आपके slab रेट से टैक्स लगता है, और US में कटे टैक्स का credit मिलता है।
क्या मैं भारत से US बाज़ारों में अपने-आप ट्रेड कर सकता हूं?
हां। अगर आपका US broker किसी automation प्लेटफ़ॉर्म से जुड़ता है, तो आपके नियम US सेशन के दौरान आपके जागे बिना ऑर्डर लगा सकते हैं। Tradetron पर आप Tastytrade या Alpaca जोड़ सकते हैं, किसी strategy का backtest कर सकते हैं, और असली पैसे से ट्रेड करने से पहले उसे Live Offline चला सकते हैं।
